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La confiance numérique au cœur du secteur des services financiers
Les nouvelles technologies, telles que l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique, et bien d’autres encore, joueront un rôle central au sein des organisations financières. Elles permettront notamment au métier et aux conseillers d’offrir des services toujours plus personnalisés sans pour autant délaisser la relation humaine et l'intelligence émotionnelle, bien au contraire !
Toutefois, la prudence est de rigueur : la plupart des études récentes s’accordent à dire que le secteur financier sera certainement l'un des plus grands « adopteurs » (mais pas le premier…) des nouvelles technologies. Cependant, il est déterminant, avant de déployer à grande échelle et de manière quasi industrielle l'IA au sein de l’organisation, de s'assurer que la sécurité, la confidentialité des données, la réglementation et l’écosystème en place sont pris en considération et ce dès les premières étapes de la mise en œuvre. La meilleure façon d'atteindre cet objectif est de lancer une phase dite exploratoire afin de tester des solutions innovantes à travers des prototypages rapides et de PoC (Proof of Concept).
Les institutions financières doivent tirer parti des technologies en constante évolution tout assurant la sécurité des données, la conformité réglementaire et en répondant aux attentes croissantes des clients.
Les banques suisses offrent aujourd’hui dans le monde la meilleure combinaison entre tradition et innovation, parfois jusqu’à la huitième génération de banquiers, notamment dans la gestion de fortune ou dans le financement du négoce de matières premières. Toutefois, celles-ci font de plus en plus face à des contraintes réglementaires, ce qui entraîne une pression accrue sur les marges et la rentabilité.
Si la place financière suisse veut conserver son rang dans les domaines cités précédemment, certains défis doivent être relevés. L'un des plus importants, dans un secteur réputé plutôt conservateur, est celui de la digitalisation du parcours client, notamment auprès des nouvelles générations dites « digitales-natives ». Celle-ci va bien au-delà de la vue 360° du client et des processus d’onboarding. Par ailleurs, avec l'avènement des nouvelles réglementations dans les domaines ESG, d’autres changements sensibles impacteront les modèles d'affaires. Enfin un des challenges que devra aussi relever cette industrie est de savoir comment attirer et retenir les talents dans un secteur de plus en plus concurrentiel.
Investissements de milliards dans les technologies de l'IA
- À l’échelon mondial, les banques ont investi des milliards dans l'IA ou dans des initiatives de transformation numérique (pas toujours couronnées de succès d’ailleurs). Il a été révélé qu’un nombre significatif de ces projets ont été avortés ou ont eu du mal à se diffuser à plus large échelle. Le défi ne réside pas tant dans les montants investis, mais bien dans une meilleure appréhension des systèmes centraux et applicatifs en place (souvent obsolètes ou dotés de données déstructurées) et dans un manque de vision claire sur la stratégie à déployer.
Le secteur de la fintech devrait croître jusqu’à 1,5 billion de dollars d'ici 2030
- Le secteur de la fintech, qui représente actuellement 2 % des revenus des services financiers mondiaux, devrait connaître une expansion significative d’ici à 2030. Cette croissance représenterait près de 25 % de toutes les valorisations bancaires dans le monde, soulignant ainsi l'influence croissante de la fintech dans un secteur bancaire traditionnel. D’où la nécessité pour les banques de repenser dès à présent leur modèle d’affaires en fonction de la révolution numérique en cours.
Le ratio prix/valeur comptable des banques reste à 0,9
- Le ratio prix/valeur comptable du secteur bancaire est resté stable à 0,9 depuis la crise financière de 2008, indiquant un écart historique par rapport au reste de l'économie. Une amélioration de ce ratio de seulement 0,1 pourrait augmenter la valeur ajoutée du secteur de plus de 1 billion de dollars.
Comment nous aidons nos clients
Adopter la transformation numérique dans la finance
Créer une expérience utilisateur unique à 360°
Améliorer le parcours utilisateur avec des expériences numériques sans précédent, en tenant compte d’une meilleure compréhension des comportements, de la sphère privée, des envies de chacun et des projets intergénérationnels, grâce à l’exploitation de données parfois inexploitées. Là réside tout le défi. « L’expérience digitale augmentée » avec le client devient ainsi un facteur de différenciation important pour mieux servir les intérêts du client. Nous offrons ainsi aux institutions financières le moyen d'améliorer encore les niveaux de service à travers une expérience et un parcours digital réfléchis, une accessibilité inégalée, permettant des conseils ultra-personnalisés disponibles 24h/24 et 7j/7.
Fournir des solutions ESG de pointe
Il s’agit d’un nouveau paradigme et même d’un paradoxe dans la finance durable. Même si les investissements dits « verts » des clients ne représentent finalement que 10 à 15 % des investissements ESG, la pression des régulateurs pour produire des rapports ESG pour davantage de transparence et de protection de l’investisseur devrait s’intensifier. Les solutions gagnantes de demain seront celles qui permettront une gestion fiable des données. Le défi ne réside pas tant dans la donnée elle-même mais dans sa source et sa qualité. À partir de frameworks conçus et dédiés et d’une surveillance accrue de celles-ci par l'IA et en temps réel, cette approche devrait permettre aux institutions de produire des données ESG fiables et des rapports adéquats.
Adopter le cloud et l'open banking
Plus qu’une simple réaction au changement, déjà opéré dans d’autres industries en Suisse, le passage vers le cloud représente une opportunité majeure de gagner en agilité sur un marché déjà très concurrentiel. Certaines banques ont déjà franchi le pas. Les technologies du cloud (privé, hybride, etc.) offrent plus de flexibilité, d’évolutivité et de sécurité, permettant aux banques d’être connectées avec leurs contreparties et partenaires, tout en protégeant leurs données. À titre d’exemple, les directives (open banking, DSP2) s’accordent aujourd’hui pour proposer des services adaptés aux nouveaux besoins et basés sur le cloud. Les technologies de RestAPi, FirstAPi et de microservices boostées par l'IA deviennent dorénavant des standards pour sortir du carcan des systèmes d’information parfois monolithique et peu ouverts.
Maximiser l'efficacité opérationnelle avec l'IA
De la gestion des risques à la conformité, en passant par les opérations back-offices, l’IA permet une réduction substantielle des tâches manuelles, des erreurs et même des pertes opérationnelles potentielles. De l'amélioration de l'analyse des risques de marché en temps réel aux processus de paiements instantanés, les technologies intelligentes vont redéfinir l'efficience des services financiers de demain.
Comment nous nous distinguons
Nous relions la technologie à la valeur commerciale pour l'industrie des services financiers
BaaS une rencontre avec le futur
Le Banking as a Service (BaaS), initié par des fintechs disruptives, révolutionne l'industrie bancaire en permettant aux banques de construire leurs propres services à travers un framework d'open banking et une connectivité API de premier ordre. Ce système exploite les API RESTful les plus avancées et les microservices activés par l'IA, le tout reposant sur des technologies basées dans le cloud.
Intégration sur mesure de la réglementation ESG dans votre organisation
Le grand défi pour les banques ne réside pas tant dans la collecte de la donnée mais dans l'analyse et l'exploitation de cette dernière à travers la construction d'un cadre robuste et exhaustif de données formatées et à partir de modèles de données pertinents qui intègrent de nouveaux flux et processus de travail dans ceux existants. La réorganisation des modèles de gouvernance de données doive être pris en considération dès le départ.
Phygital une nouvelle ère
L'urgence de raccourcir les processus d'onboarding des clients, de permettre aux conseillers de prodiguer des conseils à très haute valeur ajoutée, ainsi que d’assurer une forte transparence des informations et leur accessibilité en tout temps et très rapidement est un « must to have ». Les nouvelles générations (GenZ, milléniales, etc.) attendent de leurs institutions qu’elles s’adaptent à leurs canaux et comportements, et non à l’inverse.
OWT transforme GenAI en un outil fiable
OWT se spécialise dans la construction de solutions GenAI dites de précision. Ces solutions de GenAI de précision suivent des règles comportementales strictes et utilisent des technologies éprouvées pour garantir que les réponses générées par l'IA soient précises, fiables et adaptées à des environnements contextualisés et hautement réglementés, comme c’est le cas dans les banques.
Contactez notre expert
Vincent Lovato
Associate Partner,
Head of Financial Services
Head of Financial Services
Vincent est associé partenaire chez OWT et responsable de la practice Services Financiers pour la Suisse. Fort de plus de 25 ans d'expérience dans l'industrie bancaire, il a occupé des postes à responsabilité dans le domaine commercial dans la vente de progiciels bancaires en Suisse et à l'étranger, clôturant des affaires très importantes à plusieurs centaines de millions, à titre individuel ou en tant que responsable d'équipes.
Il a également œuvré en tant que Senior Advisor à des programmes de transformations stratégiques majeurs auprès de banques privées suisses et internationales. Son expertise se concentre avant tout sur l'optimisation des modèles opérationnels cibles, l’excellence opérationnelle, l'amélioration du CIR des banques ainsi que sur les stratégies IT et digitales. Passionné d’architecture et de design, Vincent a également réalisé plusieurs projets pour son compte propre.
